Lecția 12 – Istoria și declinul banilor

Lecția 12 – Istoria și declinul banilor

„[…] se arseseră la foc sau fuseseră mâncați de fiare sălbatice sau li se întâmplaseră mai știu eu ce alte lucruri neplăcute, numai pentru că nu voiseră să-și amintească regulile atât de simple pe care le învățaseră de la prietenii lor mai mari; de pildă, că dacă intri în foc te poți arde; că dacă te tai adânc la deget cu un cuțit, îți curge sânge; și Alice nu uitase nici o clipă că, dacă bei prea mult dintr-o sticlă pe care scrie „otravă“, în mod sigur o să-ți facă rău, mai devreme sau mai târziu.”

Lewis Carroll, Alice în Țara Minunilor

Mulți oameni cred că banii au acoperire în aur, care este încuiat în seifuri mari, protejat de pereți groși.

Acest lucru a încetat să mai fie adevărat în urma cu mulți ani.

Nu-mi aduc aminte ce am crezut, având în vedere că mă confruntam cu problema mult mai profundă de a nu avea practic nicio înțelegere despre aur, bani de hârtie sau de ce ar trebui ca aceștia să aibă acoperire în ceva oricum.

Să înveți despre Bitcoin presupune să înveți și despre banii fiduciari: ce sunt ei, cum au apărut și de ce s-ar putea să nu fi fost cea mai bună idee pe care am avut-o vreodată.

Deci, ce sunt mai exact banii fiduciari?

Și cum am ajuns să-i folosim?

Dacă ceva este impus prin decret, înseamnă pur și simplu că este impus printr-o autorizare sau propunere formală.

Astfel, banii fiduciari sunt bani pur și simplu pentru că cineva zice așa.

Întrucât toate guvernele noastre folosesc astăzi moneda fiduciară, acest cineva este guvernul tău.

Din păcate, nu ești liber să dezaprobi această propunere de valoare.

Vei simți rapid că această propunere este orice, dar nu pașnică.

Dacă refuzi să folosești această hârtie-monedă pentru a face afaceri și a plăti taxele, singurii oameni cu care vei putea discuta despre economie vor fi colegii tăi de celulă.

Valoarea banilor fiduciari nu provine din proprietățile lor inerente.

Cât de bun este un anumit tip de bani fiduciari, este corelat doar cu (in)stabilitatea politică și fiscală a celor care transformă visele în realitate.

Valoarea lor este impusă prin lege, în mod arbitrar.

.

Până de curând, două tipuri de bani erau folosite: banii-marfă, făcuți din obiecte prețioase și banii reprezentativi, care reprezintă pur și simplu obiectul prețios, mai ales pe hârtie.

Am abordat deja un tip de bani-marfă mai sus.

Oamenii foloseau oase speciale, cochilii de scoici și metale prețioase ca bani.

Mai târziu, monedele, în principal cele realizate din metale prețioase, precum aurul și argintul, erau folosite ca bani.

Cea mai veche monedă descoperită până acum este realizată dintr-un aliaj natural de aur și argint, fiind realizat acum mai bine de 2.700 de ani.

Dacă este ceva nou cu privire la Bitcoin, acela nu este conceptul de monedă.

Se pare că tezaurizarea monedelor, sau hodlingul, pentru a folosi limbajul de astăzi, este aproape la fel de veche precum monedele.

Cel mai vechi hodler de monedă a fost cineva care a adunat într-un vas aproape o sută de astfel de monede și l-a îngropat în fundația unui templu, fiind găsite 2.500 de ani mai târziu.

O stocare la rece destul de bună dacă mă întrebi pe mine.

Unul din inconvenientele de a folosi monede din metale prețioase este că acestea pot fi alterate, ceea ce înseamnă efectiv o devalorizare a monedei.

Noi monede pot fi emise din resturi de aliaj, mărind masa monetară în timp, devalorizând fiecare monedă în acest proces.

Oamenii ajunseseră să se bărbierească cât de mult puteau cu monedele lor din argint pentru a scăpa de ele.

Mă întreb ce fel de reclame Dollar Shave Club aveau în acele vremuri.

Având în vedere că guvernele sunt de acord cu inflația doar dacă ele sunt cele care o provoacă, s-au făcut eforturi pentru a opri această devalorizare de gherilă.

Ca în clasicul joc de-a hoții și vardiștii, cei care devalorizau moneda au devenit din ce în ce mai creativi în tehnicile lor, forțându-i pe „maeștrii monetăriei“ să devină și mai creativi în contramăsurile lor.

Isaac Newton, renumitul fizician al celebrei Principia Mathematica, a fost și el unul din acești maeștri.

Era însărcinat cu zimțarea marginilor monedelor, care încă se regăsesc pe monede și astăzi.

Apuse sunt vremurile bărbieritului ușor cu monede.

Chiar și cu aceste metode de devalorizare a monedei ținute sub control, monedele încă suferă din cauza acestor practici.

Sunt voluminoase și nu foarte ușor de transportat, mai ales în cazul unor transferuri mari de valoare.

Nu este foarte practic să apari cu o pungă mare de monede de argint de fiecare dată când dorești să cumperi un Mercedes.

Că veni vorba de lucruri germane: modul în care dolarul Statelor Unite și-a căpătat numele este o altă poveste foarte interesantă.

Cuvântul „dolar“ provine din cuvântul german Thaler, abreviere de la Joachimsthaler.

Un joachimsthaler era o monedă bătută în orașul Sankt-Joachimsthal.

Thaler este doar o prescurtare pentru cineva (sau ceva) care provine din respectiva vale, iar pentru că Joachimsthal era valea pentru producția monedelor de argint, oamenii numeau aceste monede de argint Thaler.

Thaler (în germană) s-a transformat în daalder (în olandeză), iar în final în dolar (în engleză).

Introducerea banilor reprezentativi a marcat declinul banilor duri.

Certificatele de aur au fost introduse în 1863, iar aproape cincisprezece ani mai târziu, dolarul de argint a fost și el încet, dar sigur, înlocuit de un reprezentant al hârtiei: certificatele de argint.

A durat aproximativ 50 de ani de la introducerea primului certificat de argint până când aceste bucăți de hârtie s-au transformat în ceva pe care astăzi l-am recunoaște drept un dolar american.

Menționăm că dolarul de argint din 1928 de mai sus încă poartă numele de certificat de argint, fapt ce indică că este pur și simplu un document care atestă că titularul acestei bucăți de hârtie deține o bucată de argint.

Este interesant faptul că textul care indică acest lucru s-a micșorat de-a lungul timpului.

Semnul de „certificat“ a dispărut complet după un timp, fiind înlocuit de mențiunea reconfortantă că acestea sunt bancnote ale Rezervei Federale.

Așa cum am menționat și mai sus, același lucru s-a întâmplat și cu aurul.

Majoritatea lumii folosea un etalon bimetalic, ceea ce înseamnă că monedele erau realizate în principal din aur și argint.

Deținerea de certificate pentru aur, răscumpărabile în monede de aur, era, fără îndoială, o îmbunătățire tehnologică.

Hârtia este mai convenabilă, ușoară, și, pentru că poate fi divizată arbitrar prin simpla tipărire a unui număr mai mic pe ea, este mai ușor de împărțit în unități mai mici.

Pentru a reaminti titularilor (utilizatorilor) că aceste certificate erau reprezentative pentru aurul și argintul real, ele au fost colorate în mod corespunzător și menționau clar acest lucru chiar pe certificat.

Poți citi fluent textul de sus până jos:

„Prezentul certifică faptul că o sută de dolari au fost depozitați în trezoreria Statelor Unite ale Americii ca monede de aur, plătibile titularului la cerere.“

În 1963, cuvintele „PLĂTIBILE TITULARULUI LA CERERE“ au fost eliminate de pe toate bancnotele nou emise.

Cinci ani mai târziu, răscumpărarea bancnotelor în aur și argint se încheiase.

Cuvintele care sugerau originile și ideea din spatele monedei de hârtie au fost eliminate.

Culoarea aurie a dispărut.

Tot ce a rămas a fost hârtia și, împreună cu ea, capacitatea guvernului de a tipări cât de mult dorește.

Odată cu abolirea etalonului aur în 1971, scamatoria de un secol era completă.

Banii au devenit iluzia pe care o împărtășim cu toții astăzi: banii fiduciari.

Aceștia au o anumită valoare deoarece cineva care comandă o armată și administrează închisori spune că au o anumită valoare.

Așa cum poate fi citit clar pe fiecare bancnotă de un dolar din circulație astăzi, „ACEASTĂ BANCNOTĂ ESTE UN MJLOC LEGAL DE PLATĂ.“ Cu alte cuvinte: Are o valoare pentru că așa scrie pe bancnotă.

Apropo, mai există o altă lecție interesantă despre bancnotele de astăzi, ascunsă chiar sub nasul nostru.

Cel de-al doilea rând spune că acesta este un mijloc de plată „PENTRU TOATE DATORIILE, PUBLICE ȘI PRIVATE“.

Ceea ce ar putea fi evident pentru economiști, pentru mine a fost surprinzător: Toți banii sunt datorii.

Încă mă doare capul din cauza asta, și voi lăsa ca exercițiu cititorului explorarea relației dintre bani și datorie.

După cum am văzut, aurul și argintul au fost folosite ca bani timp de milenii.

În timp, monedele realizate din aur și argint au fost înlocuite de hârtie.

Hârtia a fost treptat acceptată ca plată.

Această acceptare a creat o iluzie – iluzia că hârtia în sine are valoare.

Ultima mutare a fost de a rupe complet legătura dintre reprezentare și realitate: abolirea etalonului aur și convingerea tuturor că hârtia în sine este prețioasă.

Bitcoin m-a învățat despre istoria banilor și despre cea mai mare scamatorie din întreaga istorie a economiei: moneda fiduciară.

Daniel

P.S. Lecțiile le poți găsi în cartea „Bitcoin 21 lecții„, pe care o poți comanda in format fizic la 59 49 lei (reducere 20%) pe linkul de mai jos 👇

Aceasta a fost ziua #12 din cele 21 de zile cu 21 de lecții despre Bitcoin.

Newsletter Gratuit

Cookie-urile le folosim pentru a-ți oferi cea mai bună experiență. Continuând navigarea pe site înseamnă că ești de acord cu acest lucru. View more
Accept