Lecția 13 – Nebunia rezervelor fracționare
„Vai! Era prea târziu pentru regrete.
Continua să crească și să crească, și curând s-a văzut silită să stea în genunchi pe podea: un minut mai târziu nu mai avea loc nici în genunchi, și a încercat să se culce pe jos, cu un cot rezemat de ușă și cu celălalt braț împrejurul capului.
Dar continua să crească întruna și, până la urmă, și-a scos un braț pe fereastră, și și-a vârât un picior pe coșul casei.
Și-a spus: „Acum nu mai pot face nimic altceva! Ce se va întâmpla cu mine?“
Lewis Carroll, Alice în Țara Minunilor
Valoarea și banii sunt subiecte importante, mai ales în zilele noastre.
Și procesul creării banilor din sistemul nostru bancar este la fel de important, și nu pot scăpa de sentimentul că acest lucru este în mod deliberat astfel.
Ce am întâlnit anterior doar în mediul academic și în textele juridice pare să fie o practică comună și în lumea financiară: nimic nu este explicat în termeni simpli, și nu pentru că este cu adevărat complex, ci pentru că adevărul stă ascuns în spatele straturilor de jargon și al complexității aparente.
„Politica monetară expansionistă, relaxarea cantitativă, stimulentele fiscale pentru economie.“
Publicul dă din cap în semn de aprobare, hipnotizat de cuvintele pompoase.
Sistemul bancar cu rezerve fracționare și relaxarea cantitativă sunt doi dintre acei termeni pompoși, care umbresc ceea ce se întâmplă cu adevărat, mascându-le ca fiind complexe și dificil de înțeles.
Dacă ai încerca să îi explici unui copil de cinci ani, nebunia ambilor termeni va deveni imediat evidentă.
Godfrey Bloom, adresându-se Parlamentului European în timpul unei dezbateri comune, a spus-o mult mai bine decât aș fi putut eu vreodată:
„[…] nu înțelegi cu adevărat conceptul de activități bancare.
Toate băncile sunt falite. Banca Santander, Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland – toate sunt falite! Și de ce sunt ele falite? Nu prin voia Domnului.
Nu este un fel de tsunami.
Sunt falite pentru că avem un sistem numit „rezerve fracționare“ care înseamnă că băncile pot împrumuta bani pe care nu-i au de fapt!
Este un scandal criminal și are loc de prea multă vreme.
[…] Avem contrafacerea – numită uneori relaxare cantitativă – dar contrafacere sub un alt nume.
Pentru tipărirea artificială de bani orice persoană obișnuită ar fi mers la închisoare pentru o perioadă foarte lungă de timp […] și până când vom începe să trimitem bancheri – mă refer inclusiv la băncile centrale și politicieni – la închisoare pentru această infracțiune, ea va continua.“
Godfrey Bloom
Dați-mi voie să reiterez cea mai importantă parte: băncile pot împrumuta bani pe care nu-i au de fapt.
Datorită activităților bancare cu rezerve fracționare, o bancă trebuie să păstreze doar o mică parte din fiecare dolar pe care îl primește.
Este undeva între 0 și 10%, de obicei la limita inferioară, ceea ce înrăutățește lucrurile.
Haideți să folosim un exemplu concret pentru a înțelege mai bine această idee nebunească:
O fracțiune de 10% va avea efect și ar trebui să putem face toate calculele în minte.
Așa câștigă toată lumea.
Astfel, dacă duci 100 de dolari la bancă – pentru că nu vrei să-i ții la saltea – banca trebuie să păstreze doar fracțiunea stabilită de ea.
În exemplul nostru, ar însemna 10 dolari, pentru că 10% din 100 este 10.
Ușor, nu?
Deci ce fac băncile cu restul de bani?
Ce se întâmplă cu cei 90 de dolari ai tăi?
Fac ceea ce fac băncile, îi împrumută altor oameni.
Rezultatul este un efect de multiplicare a creditului, prin care masa monetară din economie se mărește considerabil.
Depozitul tău inițial de 100 de dolari se va transforma în curând în 190 de dolari.
Împrumutând o fracțiune de 90% din cei 90 de dolari nou creați, vor exista în curând 271 de dolari în economie.
Iar după, 343,9 dolari.
Masa monetară crește recursiv, întrucât băncile împrumută efectiv bani pe care nu-i au.
Fără un simplu Abracadabra, băncile transformă în mod magic 100 de dolari în o mie de dolari sau mai mult.
Se pare că 10x este ușor.
Este nevoie de doar câteva runde de împrumut
Nu mă înțelegeți greșit:
Nu este nimic în neregulă cu împrumuturile.
Nu este nimic în neregulă cu dobânzile.
Nu este nimic în neregulă nici măcar cu băncile clasice, care îți depozitează averea undeva mai sigur decât în sertarul tău cu șosete.
Cu toate acestea, băncile centrale sunt cu totul altceva: orori ale reglementării financiare, jumătate publice, jumătate private, care se joacă de-a Dumnezeu cu ceva care-i afectează pe toți cei care fac parte din civilizația noastră mondială, fără să aibă o conștiință, fiind interesate doar de viitorul imediat și care, aparent, nu sunt trase la răspundere sau auditate.
Deși Bitcoin este încă inflaționist, acesta va înceta în curând să mai fie.
Oferta strict limitată de 21 de milioane de bitcoin va elimina complet în cele din urmă inflația.
Avem acum două lumi monetare:
- una inflaționistă în care banii sunt tipăriți în mod arbitrar și
- una a Bitcoin, în care masa monetară finală este fixată și ușor de verificat de către toată lumea.
Una ne este impusă prin violență, cealaltă este deschisă oricui dorește să i se alăture.
Nicio barieră pentru a intra, nimeni căruia să-i ceri permisiunea.
Participare voluntară.
Asta este frumusețea Bitcoin.
Aș susține că dezbaterea dintre economiștii keynesieni și cei austrieci nu mai este una pur academică.
Satoshi a reușit să construiască un sistem mai puternic pentru transferul de valoare, creând cei mai durabili bani care au existat vreodată în acest proces.
Într-un fel sau altul, din ce în ce mai mulți oameni vor învăța despre escrocheria numită rezerve fracționare.
Dacă ajung la concluzii asemănătoare cu cele ale austriecilor și utilizatorilor de Bitcoin, ar putea chiar să se alăture internetului banilor care este tot mai mare.
Nimeni nu-i poate opri dacă aleg să facă acest lucru.
Bitcoin m-a învățat că operațiunile bancare cu rezerve fracționare sunt nebunie pură.
–
Daniel
P.S. Lecțiile le poți găsi în cartea „Bitcoin 21 lecții„, pe care o poți comanda in format fizic la 59 49 lei (reducere 20%) pe linkul de mai jos 👇
Aceasta a fost ziua #13 din cele 21 de zile cu 21 de lecții despre Bitcoin.
